> которые хотят в первую очередь сохранить свои деньги и покрыть потери от инфляции.
(терпеливо) Ну а я о чем говорю? Положить в банк = положить в тумбочку. Причем в нынешних реалиях неизвестно, где надежнее. Потому что "тумбочка" банка пострадает при первой же серьезной волне. Что она, собственно, и блестяще продемонстрировала, когда при первых же панических визгах о кризисе была заморожена досрочная выдача депозитов. В нарушение всех договоров между клиентом и банком. (И никто, заметь, по закону за нарушение договора не отвечал - хотя должен был).
У овернайтов риск намного меньше, конечно, но есть одна загвоздка - они недоступны частным лицам.
Что касается депозитов - то они сохраняют деньги только в одном случае: если за время депозита инфляция не поднималась выше нормального для здоровой экономики процента. А поднимается она с завидной регулярностью.
В банк можно вложить деньги в ситуации, например - вот ты задумала крупную покупку, и деньги на нее у тебя уже есть, но покупать хочешь через три месяца - вот на три месяца можно вложить деньги в банк, пусть покрутятся там. Или если у тебя просто есть деньги на потратить, но ты не хочешь хранить всю сумму дома. Это будет вполне оправданное действие, хотя и здесь тебе придется молиться, чтобы не наступила очередная глобальная жопа и вклады не заморозили. Но это - да, вполне оправданные ходы. А вот рассчитывать на банковский процент как на _основной_ источник прибыли - верный способ остаться без денег.
Твои "успешные идиоты", скорее всего, получили свою прибыль каким-то другим способом, а в банк вложили по одной из двух схем - либо временно перекантоваться, либо тратить. Но и то, и другое в корне отличается от бедняцкой мечты "жить на процент" или "накопить в банке кучу денег" :-)
Да, а насчет надежности недвижимости и вкладов - вот смотри, кто больше всего в кризис пострадал, кто сейчас кричит громче всех? Банковские вкладчики. А до того был еще дефолт конца девяностых. А до того - потерянные вклады на советских сберкнижках. Итого: только на моем не слишком долгом веку банковские вклады горели трижды. А недвижимость - цены на нее сильно скакали, это да, но с другой стороны - никто и не заставляет продавать недвижимость на спаде, можно подождать еще три-пять лет и продать на новом пике стоимости. При этом, обрати внимание: во-первых, сгоревший банковский вклад сгорает окончательно и бесповоротно,и у тебя нет возможности, как с недвижимостью, подождать роста цен и перепродать его, во-вторых - недвижимость все то время, пока она твоя, может приносить доход с аренды. Так что в итоге надежнее - банковский вклад или недвижимость?
no subject
(терпеливо) Ну а я о чем говорю? Положить в банк = положить в тумбочку. Причем в нынешних реалиях неизвестно, где надежнее. Потому что "тумбочка" банка пострадает при первой же серьезной волне. Что она, собственно, и блестяще продемонстрировала, когда при первых же панических визгах о кризисе была заморожена досрочная выдача депозитов. В нарушение всех договоров между клиентом и банком. (И никто, заметь, по закону за нарушение договора не отвечал - хотя должен был).
У овернайтов риск намного меньше, конечно, но есть одна загвоздка - они недоступны частным лицам.
Что касается депозитов - то они сохраняют деньги только в одном случае: если за время депозита инфляция не поднималась выше нормального для здоровой экономики процента. А поднимается она с завидной регулярностью.
В банк можно вложить деньги в ситуации, например - вот ты задумала крупную покупку, и деньги на нее у тебя уже есть, но покупать хочешь через три месяца - вот на три месяца можно вложить деньги в банк, пусть покрутятся там. Или если у тебя просто есть деньги на потратить, но ты не хочешь хранить всю сумму дома. Это будет вполне оправданное действие, хотя и здесь тебе придется молиться, чтобы не наступила очередная глобальная жопа и вклады не заморозили. Но это - да, вполне оправданные ходы. А вот рассчитывать на банковский процент как на _основной_ источник прибыли - верный способ остаться без денег.
Твои "успешные идиоты", скорее всего, получили свою прибыль каким-то другим способом, а в банк вложили по одной из двух схем - либо временно перекантоваться, либо тратить. Но и то, и другое в корне отличается от бедняцкой мечты "жить на процент" или "накопить в банке кучу денег" :-)
Да, а насчет надежности недвижимости и вкладов - вот смотри, кто больше всего в кризис пострадал, кто сейчас кричит громче всех? Банковские вкладчики. А до того был еще дефолт конца девяностых. А до того - потерянные вклады на советских сберкнижках. Итого: только на моем не слишком долгом веку банковские вклады горели трижды. А недвижимость - цены на нее сильно скакали, это да, но с другой стороны - никто и не заставляет продавать недвижимость на спаде, можно подождать еще три-пять лет и продать на новом пике стоимости. При этом, обрати внимание: во-первых, сгоревший банковский вклад сгорает окончательно и бесповоротно,и у тебя нет возможности, как с недвижимостью, подождать роста цен и перепродать его, во-вторых - недвижимость все то время, пока она твоя, может приносить доход с аренды. Так что в итоге надежнее - банковский вклад или недвижимость?